Bankkonto in Panama als Ausländer eröffnen (KYC)

Warum verlangt eine panamaische Bank so viele Unterlagen?

Panama wendet strenge Regeln gegen Geldwäsche an, und seine Banken werden von der Superintendencia de Bancos de Panamá beaufsichtigt. Deshalb führt jede Bank eine Sorgfaltsprüfung (KYC, „Know Your Customer“) durch: Sie prüft, wer Sie sind, woher Ihr Geld stammt und wie Ihre finanzielle Vorgeschichte aussieht. Für Ausländer heißt das mehr Unterlagen, angefangen mit ein oder zwei aktuellen Referenzen Ihrer Bank zu Hause. Eine einseitige deutsche Referenz zu übersetzen kostet 26,75 $ mit Steuer.

Welche Unterlagen verlangt eine Bank meist von Ausländern?

Die meisten Checklisten decken Identität, Einkommen und Referenzen ab. Jedes Dokument, das nicht auf Spanisch ist, braucht eine spanische Übersetzung, die ein öffentlicher Übersetzer (Traductor Público Autorizado, TPA) unterschreibt und stempelt; aus dem Deutschen beginnt sie bei 25 $ für eine Seite mit 250 Wörtern. Fragen Sie Ihren Kundenberater nach der genauen Liste, bevor Sie etwas zusammenstellen, denn die Anforderungen unterscheiden sich von Bank zu Bank. Eine typische Liste sieht so aus:

Reisepass, gültig, und je nach Bank ein zweites Ausweisdokument.
Bankreferenzen Ihrer Bank im Ausland, eine oder zwei und aktuell, etwa ein Referenzschreiben Ihrer Hausbank.
Geschäftliche oder persönliche Referenzen, die Ihr Profil stützen.
Einkommensnachweis: Arbeitsbescheinigungen, Kontoauszüge, Steuererklärungen oder, wenn Sie selbstständig oder Unternehmer sind, Jahresabschlüsse.
Adressnachweis und, bei Firmenkonten, die Gesellschaftsunterlagen.

Welche dieser Unterlagen brauchen eine beglaubigte Übersetzung?

Nur die, die nicht auf Spanisch verfasst sind. Eine Bankreferenz auf Deutsch, ein Kontoauszug auf Englisch oder eine Steuererklärung in einer anderen Sprache muss von einem öffentlichen Übersetzer (Exekutivdekret 975 von 2017, eingetragen beim MIRE) ins Spanische übersetzt werden, bevor die Bank das Dokument in Ihre KYC-Akte aufnimmt. Dokumente, die bereits auf Spanisch sind, werden nicht übersetzt.

Wir übersetzen aus dem Deutschen und dem Englischen ins Spanische, ob Ihre Unterlagen aus Deutschland, Österreich oder der Schweiz stammen. Die Übersetzung gibt Briefkopf, Salden, Unterschriften und Stempel vollständig wieder, damit die Bank genau sieht, was in Ihrem Original steht.

Verlangt die Bank eine Apostille für diese Unterlagen?

Das hängt von der Bank und vom Dokument ab. Viele Bank- und Geschäftsreferenzen werden ohne Apostille angenommen. Amtliche Dokumente wie Vollmachten oder die Gesellschaftsunterlagen einer ausländischen Firma brauchen dagegen meist eine Apostille auf dem Original nach dem Haager Übereinkommen von 1961, bevor sie übersetzt werden. Weil die Regeln variieren, fragen Sie Ihren Kundenberater, was Ihre Bank verlangt, bevor Sie etwas apostillieren oder übersetzen lassen.

Lingo apostilliert nicht

Die Apostille wird in dem Land erteilt, in dem das Dokument ausgestellt wurde. Wir bieten sie nicht an, erklären Ihnen aber die richtige Reihenfolge: zuerst das Original apostillieren lassen, dann in Panama übersetzen, damit die Apostille Teil der Übersetzung ist. Mehr dazu in Dokumente für Panama apostillieren und übersetzen.

Was gilt, wenn Sie ein Konto für eine Gesellschaft eröffnen?

Dann verlangt die Bank in der Regel auch die Gesellschaftsunterlagen: Gesellschaftsvertrag, Satzung, Handelsregisterauszug und den Nachweis der Vertretungsbefugnis. Bei einer ausländischen Gesellschaft werden sie normalerweise im Herkunftsland apostilliert und danach in Panama übersetzt. Satzungen sind oft lang: Ein Vertrag mit 1.500 Wörtern aus dem Deutschen kostet 25 $ + 1.250 × 0,10 $ = 150 $, mit 7 % ITBMS 160,50 $.

Unterschreibt jemand über eine im Ausland erteilte Vollmacht für die Gesellschaft, gilt für dieses Dokument derselbe Weg. Mehr zur Übersetzung von Gesellschaftsvertrag und Vollmacht.

Was kostet die Übersetzung der Unterlagen für die Bank?

Aus dem Deutschen 25 $ für die erste Seite mit 250 Wörtern plus 0,10 $ pro weiterem Wort, ohne Aufrunden auf ganze Seiten, dazu 7 % ITBMS. Ein einseitiges Referenzschreiben kostet damit 26,75 $. Aus dem Englischen gelten 20 $ und 0,08 $, also 21,40 $ für eine Seite. Kontoauszüge und Jahresabschlüsse sind länger und voller Tabellen; ihr Preis richtet sich nach der echten Wortzahl, die wir vor der Zahlung aus Ihrem PDF ermitteln.

Für Dokumente mit mehr als 10 Seiten gibt es einen Sonderpreis nach Umfang, und Unternehmen können monatlich abrechnen. Alle Tarife finden Sie unter Preise, den genauen Betrag im Online-Angebot.

Über das Konto entscheidet die Bank

Lingo eröffnet keine Konten und verhandelt nicht mit Banken: Jede Bank entscheidet nach ihrer eigenen Risikopolitik, wen sie als Kunden annimmt. Unser Teil sind die beglaubigten Übersetzungen, unterschrieben von einem TPA, für die Referenzen, Einkommensnachweise und Gesellschaftsunterlagen, die Ihre Bank verlangt, in der Qualität, die eine KYC-Akte erfordert.

So bereiten Sie Ihre Unterlagen für ein Bankkonto in Panama vor

1Fragen Sie Ihre panamaische Bank nach der genauen Checkliste und danach, welche Dokumente apostilliert sein müssen.
2Stellen Sie aktuelle Bank- und Geschäftsreferenzen sowie Ihre Einkommensnachweise zusammen.
3Lassen Sie die amtlichen Dokumente, die Ihre Bank nennt, im Ausstellungsland apostillieren.
4Senden Sie alles, was nicht auf Spanisch ist, über das Online-Angebot oder per WhatsApp; ein TPA übersetzt es ins Spanische.
5Reichen Sie jedes Dokument mit seiner beglaubigten Übersetzung bei der Bank ein, um Ihre KYC-Akte zu vervollständigen.

Häufige Fragen

Kann ein Ausländer in Panama ein Bankkonto eröffnen?

Ja, aber die Zusage hängt von jeder Bank und ihrer Politik zur Sorgfaltsprüfung ab. Von Ausländern verlangen alle Banken eine umfassendere KYC-Dokumentation als von Personen mit Wohnsitz in Panama: Identität, Herkunft der Mittel und Referenzen. Vollständige Unterlagen mit beglaubigten spanischen Übersetzungen, aus dem Deutschen ab 25 $ pro Seite, verbessern Ihre Chancen. Die endgültige Entscheidung trifft aber immer die Bank.

Muss das Referenzschreiben meiner Hausbank übersetzt werden?

Ja, wenn es auf Deutsch oder Englisch ist. Dann muss ein beim MIRE registrierter öffentlicher Übersetzer es ins Spanische übersetzen, bevor eine panamaische Bank es in Ihre Akte aufnimmt; das gilt auch für geschäftliche und persönliche Referenzen. Die meisten Schreiben passen auf eine Seite: Aus dem Deutschen kostet das 26,75 $ inklusive 7 % ITBMS, aus dem Englischen 21,40 $. Referenzen auf Spanisch brauchen keine Übersetzung.

Muss ich meine Kontoauszüge apostillieren lassen?

Bei gewöhnlichen Kontoauszügen oder Referenzen fast nie. Amtliche Dokumente wie Vollmachten oder die Gründungsunterlagen einer ausländischen Gesellschaft brauchen dagegen meist eine Apostille nach dem Haager Übereinkommen von 1961. Die Anforderungen unterscheiden sich von Bank zu Bank; klären Sie sie mit Ihrem Kundenberater, bevor Sie für eine Apostille zahlen, die Sie nicht brauchen. Lingo erteilt keine Apostillen, wir übersetzen nach diesem Schritt.

Wie lange dauert die Übersetzung von Finanzunterlagen?

Standard dauert bis zu 3 Werktage. Ist Ihr Banktermin nah, liefert Express in 1 Werktag (+50 %), und am selben Tag (+100 %) geht es nur, wenn Sie vor 11:00 Uhr bezahlen und ein Übersetzer verfügbar ist. Diese Fristen gelten für Dokumente bis 10 Seiten. Lange Jahresabschlüsse mit vielen Tabellen erhalten eine eigene Frist, die wir Ihnen im Angebot nennen.

Können Sie ein Schreiben meiner panamaischen Bank ins Deutsche übersetzen?

Ja. Wir übersetzen aus dem Spanischen ins Deutsche oder Englische, unterschrieben und gestempelt von einem beim MIRE registrierten TPA. Deutsch kostet 25 $ pro Seite mit 250 Wörtern, Englisch 20 $, jeweils plus 7 % ITBMS. Ob eine Bank oder Behörde in Deutschland, Österreich oder der Schweiz die Übersetzung annimmt, entscheidet diese Stelle selbst. Klären Sie deren Anforderungen deshalb vor der Bestellung.

Wie schützen Sie meine Finanzdaten?

Wir halten uns an das panamaische Gesetz 81 von 2019: AES-256-Verschlüsselung bei der Speicherung, TLS bei der Übertragung und automatische Löschung 60 Tage nach der Lieferung. Nur der Übersetzer, dem Ihr Auftrag zugewiesen ist, sieht Ihre Kontoauszüge und Referenzen, auf Grundlage einer Vertraulichkeits- und Datenverarbeitungsvereinbarung. Ihre Dokumente werden ausschließlich für die Übersetzung verwendet.

Bankkonto in Panama als Ausländer eröffnen: KYC-Prüfung und Übersetzungen