Abrir cuenta bancaria en Panamá siendo extranjero: KYC y traducciones

¿Por qué un banco panameño pide tantos documentos?

Panamá aplica normas estrictas de prevención de blanqueo de capitales, supervisadas por la Superintendencia de Bancos de Panamá. Por eso cada banco hace debida diligencia (KYC, “conozca a su cliente”): verifica quién eres, de dónde viene tu dinero y tu historial financiero. Para un extranjero eso se traduce en más documentos que para un residente, especialmente comprobantes de ingresos y referencias.

¿Qué documentos suele pedir un banco a un extranjero?

• Pasaporte vigente y, según el banco, un segundo documento de identidad.
• Referencias bancarias de tu banco en el exterior (una o dos, recientes).
• Referencias comerciales o personales que respalden tu perfil.
• Comprobante de ingresos: cartas de trabajo, estados de cuenta, declaración de renta o estados financieros si eres independiente o empresario.
• Prueba de domicilio y, para cuentas de empresa, los documentos societarios.

¿Cuáles de esos documentos hay que traducir?

Los que vengan en un idioma distinto del español. Una referencia bancaria en inglés, un estado de cuenta en portugués o una declaración de renta en otro idioma deben traducirse al español por un Traductor Público Autorizado (Decreto Ejecutivo 975 de 2017, inscrito en el MIRE) para que el banco los acepte en el expediente KYC. Los documentos ya en español no se traducen.

¿El banco pide apostilla de estos documentos?

Depende del banco y del documento. Muchas referencias bancarias y comerciales se aceptan sin apostilla, pero documentos oficiales (poderes, documentos societarios de una empresa extranjera) suelen requerir apostilla del original antes de traducir. Como el criterio varía, confirma con el oficial de cuenta qué exige tu banco antes de apostillar o traducir, para no pagar por algo que no te pedirán.

¿Cuánto cuesta traducir los documentos para el banco?

Desde B/. 20 por documento de hasta 275 palabras, más B/. 0.07 por palabra adicional, con ITBMS de 7% incluido. Documentos financieros como estados de cuenta o estados financieros suelen ser extensos y de tablas, así que su precio depende del conteo real; los cotizamos desde el PDF antes de que pagues para que veas el desglose exacto.